Amortização — SAC vs. Price
Quanto muda entre parcela fixa e parcela decrescente — no bolso e no total.
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Perguntas frequentes
- Qual sistema é melhor?
- Depende do que aperta. O SAC custa menos no total, porque amortiza mais cedo e os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido. Em troca, a primeira parcela é maior — às vezes bem maior. O Price mantém a parcela fixa do começo ao fim, o que facilita o orçamento e custa mais no total.
- Por que a parcela do SAC diminui?
- Porque a amortização é constante e os juros não. Todo mês você devolve a mesma fatia do principal, e os juros incidem sobre o que ainda resta — que diminui em passos iguais. A parcela é a soma das duas coisas, então ela cai de forma regular.
- No Price eu pago só juros no começo?
- Quase. A prestação é constante, mas sua composição muda: no início a maior parte é juro e uma fatia pequena amortiza; com o tempo a proporção se inverte. Por isso quitar um financiamento Price nos primeiros anos abate menos saldo do que a intuição sugere.
- A tabela mostra todas as parcelas?
- Não. Ela resume o fim de cada ano, com a parcela do mês e o saldo devedor nos dois sistemas. Um financiamento de 30 anos tem 360 parcelas, e uma lista com todas elas não é memória de cálculo — é ruído. A memória mostra as fórmulas e os totais.
- Esse valor é o que o banco vai cobrar?
- É uma estimativa com base na taxa que você informou. Financiamentos reais incluem seguros obrigatórios e taxa de administração, que variam por banco e por idade do tomador e não entram neste cálculo. Para comparar propostas, o número certo é o CET.