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Cálculo OficialCalcular agora

Empréstimo consignado — margem e parcela

Quanto cabe na sua margem — calculada sobre o líquido, como manda a lei.

Temos os parâmetros legais de 01/01/2025 em diante.

Pensão alimentícia judicial e demais consignações compulsórias da sua folha.

Some tudo o que já é descontado em folha por empréstimo ou cartão consignado.

A taxa mensal oferecida. Consignado costuma ficar bem abaixo do crédito pessoal.

Falta preencher: Salário bruto do mês, Juros ao mês da proposta.

Perguntas frequentes

A margem é sobre o salário bruto ou sobre o líquido?
Sobre a remuneração disponível, que a lei define como o salário descontadas as consignações compulsórias — INSS, Imposto de Renda e outros descontos obrigatórios. É o engano mais comum sobre consignado: quem calcula 40% do bruto chega a um número maior do que o banco vai aprovar, e a diferença cresce com o salário, porque os descontos obrigatórios crescem junto. O resultado mostra os dois valores lado a lado.
Qual é a margem hoje?
Para o empregado regido pela CLT, 40% da remuneração disponível. Esse limite subiu de 35% para 40% em 2022, e na mesma mudança deixou de existir a reserva de 5% que só podia ser usada com cartão de crédito consignado — hoje o teto é único e vale para o conjunto dos descontos. A calculadora usa a vigência correspondente à data de referência escolhida.
Vale para aposentado do INSS?
Não. Aposentados e pensionistas do Regime Geral têm regra própria, em outro artigo da mesma lei, com limites e reservas específicas para cartão consignado e cartão de benefício. Essa regra está sendo alterada por medida provisória, e enquanto ela não se estabilizar esta calculadora não a publica — um número que pode mudar antes de a página ser lida é pior que a ausência dele. Servidores públicos, por sua vez, seguem o regulamento do próprio órgão.
Por que prazo maior aumenta o valor que cabe?
Porque a margem limita a PARCELA, não o valor tomado. Espalhando a mesma parcela por mais meses, o valor presente dela cresce — e é ele que o banco libera. O que também cresce é o total pago: mais parcelas significam mais juros. O resultado mostra as duas consequências juntas, e é por isso que comparar propostas pela parcela leva a decisões ruins.
Devo usar a margem inteira?
A margem é um teto legal, não uma recomendação. Comprometê-la por completo deixa a folha sem nenhuma folga, e o consignado é justamente a dívida que não dá para atrasar — o desconto acontece antes de o salário chegar. Quem usa o limite inteiro perde a única reserva que teria em caso de imprevisto, e costuma acabar recorrendo a crédito mais caro fora da folha.

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