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Plano de quitação de dívidas

Bola de neve ou avalanche: com o mesmo dinheiro por mês, qual ordem sai mais barata.

Suas dívidas

Uma linha por dívida. A taxa é a mensal do contrato ou da fatura. Linhas em branco são ignoradas.

É esse valor que vai para a dívida escolhida pela estratégia. Sem ele, as duas empatam.

Preencha os campos ao lado para ver o resultado.

Perguntas frequentes

Qual é a diferença entre bola de neve e avalanche?
A ordem de ataque, e só. Nas duas você paga as parcelas mínimas de todas as dívidas e joga o que sobra em uma delas. A avalanche escolhe a de maior taxa de juros; a bola de neve escolhe a de menor saldo, que morre mais rápido. Como o valor mensal é o mesmo nas duas, toda a diferença no total pago vem dessa escolha.
A avalanche é sempre melhor?
Em dinheiro, sim — ou empata. Cada real que vai para a dívida mais cara é o real que evita mais juro, e a aritmética não deixa ser diferente. Mas o plano que economiza mais é inútil se for abandonado no terceiro mês, e a bola de neve rende algo que a planilha não mede: uma dívida a menos na lista, mais cedo. Se a diferença entre as duas for pequena, escolher a que você consegue sustentar é a decisão certa.
Por que o plano acelera com o tempo?
Porque quando uma dívida é quitada, a parcela mínima dela deixa de existir e aquele dinheiro passa a engordar a sobra do mês seguinte. O valor que sai do seu bolso continua o mesmo, mas a fatia que ataca o principal cresce a cada dívida encerrada. Esse efeito acontece nas duas estratégias — o nome "bola de neve" descreve o efeito, não a estratégia que o tem.
Onde encontro a taxa de juros de cada dívida?
Na fatura ou no contrato. No cartão de crédito, a taxa do rotativo e a do parcelamento aparecem na própria fatura; no cheque especial, no extrato ou no aplicativo do banco; em empréstimos, no contrato e no demonstrativo de custo efetivo. Informe a taxa MENSAL. Se você só tem a anual, ela não pode ser dividida por doze — a conversão correta usa juro composto, e usar a divisão simples subestima o custo.
A calculadora disse que as dívidas não são quitadas. O que fazer?
Significa que, com o valor mensal informado, os juros crescem mais rápido que o pagamento — o saldo nunca chega a zero. Confira se as taxas foram digitadas ao mês e não ao ano, que é o engano mais comum. Se estiverem certas, o número mensal não é suficiente, e o caminho passa por renegociar a taxa antes de escolher qualquer estratégia de ordem.

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