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Cálculo OficialCalcular agora

Consórcio ou financiamento

O total de cada caminho, o custo embutido e quando o bem chega em cada um.

Use o mesmo prazo nos dois caminhos para a comparação fazer sentido.

Percentual sobre o valor da carta, somando todo o grupo. Está na proposta da administradora.

Nem todo grupo cobra. Também é percentual sobre a carta.

Zero significa "só no fim do grupo". Sorteio não tem data garantida — use uma hipótese sua.

A taxa da proposta do banco. Se só souber a anual, divida mentalmente por doze para uma ideia — e confira a mensal no contrato.

Preencha os campos ao lado para ver o resultado.

Perguntas frequentes

Consórcio é sempre mais barato que financiamento?
Não. O consórcio não cobra juros, mas cobra taxa de administração e, em muitos grupos, fundo de reserva — e esses percentuais podem superar os juros de um financiamento barato. O que decide é a comparação dos totais, com o mesmo prazo e o mesmo valor de bem.
O que é a taxa equivalente do consórcio?
É a taxa de juros mensal que produziria exatamente as parcelas do seu plano de consórcio, se o valor da carta estivesse disponível desde o início. Serve para comparar com a taxa do banco em pé de igualdade — e costuma surpreender quem ouviu que "consórcio não tem juros".
Por que o momento da contemplação importa tanto?
Porque no financiamento o bem é seu desde o primeiro dia, e no consórcio você paga meses antes de recebê-lo. Se o bem é um imóvel para morar, esse intervalo tem custo — o aluguel que continua sendo pago. Se é um carro para trabalhar, é receita que não entra.
E o lance?
O lance antecipa a contemplação e muda a conta: ele exige dinheiro disponível e, dependendo da regra do grupo, abate parcelas ou reduz o prazo. Esta estimativa não modela lance — ela compara o plano sem ele, que é o piso da comparação.
A parcela do consórcio é fixa?
Não costuma ser. Os contratos preveem reajuste pela variação do preço do bem, para que a carta continue comprando o mesmo bem no fim do grupo. Esta calculadora trabalha com o valor de hoje, e o total real tende a ficar acima do estimado.
O que mais entra no custo de um financiamento?
Seguros obrigatórios, tarifa de avaliação e outras cobranças do contrato. Elas não aparecem na taxa de juros, mas aparecem no custo efetivo total — e a calculadora de CET existe justamente para somá-las.

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