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Financiamento imobiliário

Quanto a prestação custa de verdade — com os seguros e a tarifa dentro da conta.

O que o banco empresta — o valor do imóvel menos a entrada.

Trinta anos são 360 meses; trinta e cinco, 420.

A taxa mensal do contrato. Bancos costumam anunciar a taxa ao ano; a mensal aparece na simulação e na planilha de evolução.

Quem escolhe costuma ser o banco. A comparação com o outro sistema sai junto.

Morte e invalidez permanente. Está na simulação do banco, incide sobre o saldo devedor e cai junto com ele.

Danos físicos ao imóvel. Incide sobre o valor de avaliação, que não muda — por isso é o mesmo todo mês.

A tarifa mensal do contrato, quando houver.

Falta preencher: Valor financiado, Prazo em meses, Taxa de juros ao mês.

Perguntas frequentes

Por que a prestação é maior que a parcela anunciada?
Porque a parcela anunciada costuma ser só amortização mais juros. O que sai da sua conta inclui ainda o seguro de morte e invalidez, o seguro de danos ao imóvel e a tarifa mensal de administração. Em contratos longos esses três somam uma fatia relevante do total pago, e é justamente a fatia que a taxa de juros divulgada não descreve.
O que são MIP e DFI, e por que são dois?
São coberturas diferentes. O MIP protege contra a morte ou a invalidez permanente de quem tomou o crédito, e quita o saldo devedor nessa hipótese — por isso ele incide sobre o saldo e diminui conforme você paga. O DFI cobre danos físicos ao imóvel dado em garantia, e incide sobre o valor de avaliação, que não muda ao longo do contrato. Os prêmios variam por seguradora, por banco e pela idade do segurado, e por isso são campos aqui, e não números que a calculadora inventa.
SAC ou Price — qual sai mais barato?
Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC custa menos no total, porque amortiza mais cedo e os juros passam a incidir sobre um saldo que cai mais rápido. A contrapartida é a primeira prestação, que no SAC é bem maior — e é ela que a análise de crédito olha para saber se cabe na sua renda. Compare os dois totais que aparecem no resultado antes de concluir.
É este o valor que o banco vai cobrar?
É uma estimativa a partir dos números que você informou. Duas coisas comuns em contrato real ficam de fora: a correção do saldo devedor por índice, que muitos contratos aplicam mês a mês, e o reajuste do prêmio do seguro conforme a idade do segurado. As duas empurram o valor para cima. Para comparar propostas de bancos diferentes, o número que resume tudo é o custo efetivo total.
Onde encontro o valor dos seguros e da tarifa?
Na simulação que o banco entrega antes da contratação e na planilha de evolução do financiamento, que abre a composição de cada prestação. Se você já tem contrato assinado, os mesmos valores aparecem no extrato ou no boleto, discriminados linha a linha. Com os campos de seguro em branco, o resultado mostra apenas amortização e juros.

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